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Preguntas frecuentes

Todo lo que debes saber sobre hipotecas

¿Qué es una hipoteca mixta y cuándo conviene?▼
Una hipoteca mixta combina un período inicial a tipo fijo —habitualmente entre 5 y 15 años— con el resto del plazo a tipo variable, referenciado al Euribor más un diferencial. Conviene cuando quieres estabilidad en los primeros años y confías en que el Euribor bajará a largo plazo. Nuestro simulador te permite ajustar el año de cambio de tramo para ver el impacto exacto en tu cuota.
¿Cómo se calcula la cuota mensual de una hipoteca?▼
La cuota mensual se obtiene aplicando la fórmula de anualidades: C = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], donde P es el capital prestado, r el tipo de interés mensual (TIN anual / 12) y n el número total de cuotas. Esta calculadora aplica exactamente esa fórmula para darte resultados idénticos a los de tu banco.
¿Cuál es la diferencia entre TIN y TAE?▼
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje de interés puro, sin incluir comisiones ni gastos adicionales. El TAE (Tasa Anual Equivalente) incorpora todos los costes asociados y permite comparar hipotecas en igualdad de condiciones. La ley obliga a los bancos a informar de la TAE en sus ofertas.
¿Qué porcentaje de mis ingresos debería destinar a la hipoteca?▼
La regla general recomendada por los expertos es que la cuota hipotecaria no supere el 30-35% de los ingresos netos mensuales del hogar. Algunos bancos aceptan hasta el 40%, pero superar ese umbral puede poner en riesgo la estabilidad financiera familiar, especialmente si el tipo es variable y el Euribor sube.
¿Merece la pena amortizar capital anticipadamente?▼
Depende del tipo de interés de tu hipoteca y del uso alternativo del dinero. Si tu TIN supera el 2-3%, amortizar capital anticipadamente suele ser rentable. Con nuestra calculadora de amortizaciones puedes simular el ahorro exacto en intereses, descontando la comisión por amortización anticipada que cobran algunos bancos.
¿Cómo afecta el Euribor a la cuota de una hipoteca variable?▼
En una hipoteca variable, el tipo de interés aplicado es el Euribor 12 meses + el diferencial pactado con el banco. La cuota se revisa habitualmente cada 12 meses tomando la media del Euribor del mes anterior a la revisión: si el Euribor sube, sube tu cuota; si baja, baja. Desde su creación en 1999 hasta hoy, el Euribor ha oscilado entre el −0,505 % (mínimo histórico, 2021) y el 5,526 % (máximo histórico, 2008), lo que puede suponer diferencias de cientos de euros en la cuota mensual. Usa nuestro simulador de Euribor histórico para ver qué cuota pagarías en cada escenario.
¿Cuánto puedo pedir de hipoteca según mis ingresos?▼
Los bancos aplican la regla del 30-35 % de endeudamiento: la cuota mensual total de deudas no debe superar ese porcentaje de tus ingresos netos. Con 2.500 € netos/mes y ratio del 33 %, tu cuota máxima sería 825 €, lo que equivale a una hipoteca de unos 196.000 € a 30 años al 3 %. Usa nuestra calculadora de hipoteca máxima para obtener el cálculo exacto con tus datos.